La edad: 67, o 65 con 38 años y 6 meses
El artículo 205 de la Ley General de la Seguridad Social fija la regla definitiva: «Haber cumplido sesenta y siete años de edad, o sesenta y cinco años cuando se acrediten treinta y ocho años y seis meses de cotización». La disposición transitoria 7.ª la aplicó poco a poco, y 2027 es su último escalón.
| Año | Si has cotizado… | Edad | Con menos cotización |
|---|---|---|---|
| 2025 | 38 años y 3 meses o más | 65 años | 66 años y 8 meses |
| 2026 | 38 años y 3 meses o más | 65 años | 66 años y 10 meses |
| Desde 2027 | 38 años y 6 meses o más | 65 años | 67 años |
Lo que cuenta es el año en que te jubilas, no el de tu nacimiento. Por ejemplo, con 37 años cotizados y nacimiento en octubre de 1960, cumples 66 años y 10 meses en agosto de 2027. Como ese año se exigen 67, tu edad llega en octubre de 2027.
Hay reglas distintas para actividades penosas, discapacidad y otros casos, que rebajan la edad con coeficientes propios. Esta guía se ocupa del caso general.
¿Prefieres ir al grano? Nuestra calculadora te da el mes con tu fecha de nacimiento y tus años cotizados.
Cómo se cuentan los años cotizados
Para los 38 años y 6 meses, la ley dice «sin que se tenga en cuenta la parte proporcional correspondiente a las pagas extraordinarias» y que se toman años y meses completos. Es una diferencia real: las pagas extra no suman, y las fracciones de mes tampoco.
Para tener derecho a pensión, el artículo 205 pide además «Tener cubierto un período mínimo de cotización de quince años, de los cuales al menos dos deberán estar comprendidos dentro de los quince años inmediatamente anteriores al momento de causar el derecho». Puedes comprobar tu cotización en tu informe de vida laboral, en la sede de la Seguridad Social.
Jubilación anticipada
Hay dos vías, y las dos recortan la pensión de forma permanente. El recorte depende de los meses que te falten para tu edad ordinaria y de lo que hayas cotizado.
- Voluntaria (artículo 208). Hasta 2 años antes y con 35 años cotizados. Tu pensión debe superar la mínima que te correspondería a los 65 años. En 2027, la edad más temprana es 65 años si tu edad ordinaria son 67, y 63 si son 65.
- Por causa no imputable (artículo 207). Hasta 4 años antes y con 33 años cotizados, por despido colectivo u objetivo y otras causas tasadas, y con 6 meses como demandante de empleo. En 2027, desde los 63 años o los 61.
| Lo cotizado | 24 meses | 12 meses | 6 meses | 1 mes |
|---|---|---|---|---|
| Menos de 38 años y 6 meses | 21,00 % | 5,50 % | 4,00 % | 3,26 % |
| De 38 años y 6 meses a menos de 41 años y 6 meses | 19,00 % | 5,25 % | 3,82 % | 3,11 % |
| De 41 años y 6 meses a menos de 44 años y 6 meses | 17,00 % | 5,00 % | 3,64 % | 2,96 % |
| 44 años y 6 meses o más | 13,00 % | 4,75 % | 3,45 % | 2,81 % |
Una excepción: quien lleva al menos 3 meses cobrando el subsidio de desempleo del artículo 274 y se jubila de forma voluntaria aplica los coeficientes de la involuntaria, que son iguales o más bajos según los meses de adelanto.
Tabla completa de la voluntaria: 24 meses
| Meses | < 38a 6m | 38a 6m a 41a 6m | 41a 6m a 44a 6m | ≥ 44a 6m |
|---|---|---|---|---|
| 24 | 21,00 % | 19,00 % | 17,00 % | 13,00 % |
| 23 | 17,60 % | 16,50 % | 15,00 % | 12,00 % |
| 22 | 14,67 % | 14,00 % | 13,33 % | 11,00 % |
| 21 | 12,57 % | 12,00 % | 11,43 % | 10,00 % |
| 20 | 11,00 % | 10,50 % | 10,00 % | 9,20 % |
| 19 | 9,78 % | 9,33 % | 8,89 % | 8,40 % |
| 18 | 8,80 % | 8,40 % | 8,00 % | 7,60 % |
| 17 | 8,00 % | 7,64 % | 7,27 % | 6,91 % |
| 16 | 7,33 % | 7,00 % | 6,67 % | 6,33 % |
| 15 | 6,77 % | 6,46 % | 6,15 % | 5,85 % |
| 14 | 6,29 % | 6,00 % | 5,71 % | 5,43 % |
| 13 | 5,87 % | 5,60 % | 5,33 % | 5,07 % |
| 12 | 5,50 % | 5,25 % | 5,00 % | 4,75 % |
| 11 | 5,18 % | 4,94 % | 4,71 % | 4,47 % |
| 10 | 4,89 % | 4,67 % | 4,44 % | 4,22 % |
| 9 | 4,63 % | 4,42 % | 4,21 % | 4,00 % |
| 8 | 4,40 % | 4,20 % | 4,00 % | 3,80 % |
| 7 | 4,19 % | 4,00 % | 3,81 % | 3,62 % |
| 6 | 4,00 % | 3,82 % | 3,64 % | 3,45 % |
| 5 | 3,83 % | 3,65 % | 3,48 % | 3,30 % |
| 4 | 3,67 % | 3,50 % | 3,33 % | 3,17 % |
| 3 | 3,52 % | 3,36 % | 3,20 % | 3,04 % |
| 2 | 3,38 % | 3,23 % | 3,08 % | 2,92 % |
| 1 | 3,26 % | 3,11 % | 2,96 % | 2,81 % |
Tabla completa de la involuntaria: 48 meses
| Meses | < 38a 6m | 38a 6m a 41a 6m | 41a 6m a 44a 6m | ≥ 44a 6m |
|---|---|---|---|---|
| 48 | 30,00 % | 28,00 % | 26,00 % | 24,00 % |
| 47 | 29,38 % | 27,42 % | 25,46 % | 23,50 % |
| 46 | 28,75 % | 26,83 % | 24,92 % | 23,00 % |
| 45 | 28,13 % | 26,25 % | 24,38 % | 22,50 % |
| 44 | 27,50 % | 25,67 % | 23,83 % | 22,00 % |
| 43 | 26,88 % | 25,08 % | 23,29 % | 21,50 % |
| 42 | 26,25 % | 24,50 % | 22,75 % | 21,00 % |
| 41 | 25,63 % | 23,92 % | 22,21 % | 20,50 % |
| 40 | 25,00 % | 23,33 % | 21,67 % | 20,00 % |
| 39 | 24,38 % | 22,75 % | 21,13 % | 19,50 % |
| 38 | 23,75 % | 22,17 % | 20,58 % | 19,00 % |
| 37 | 23,13 % | 21,58 % | 20,04 % | 18,50 % |
| 36 | 22,50 % | 21,00 % | 19,50 % | 18,00 % |
| 35 | 21,88 % | 20,42 % | 18,96 % | 17,50 % |
| 34 | 21,25 % | 19,83 % | 18,42 % | 17,00 % |
| 33 | 20,63 % | 19,25 % | 17,88 % | 16,50 % |
| 32 | 20,00 % | 18,67 % | 17,33 % | 16,00 % |
| 31 | 19,38 % | 18,08 % | 16,79 % | 15,50 % |
| 30 | 18,75 % | 17,50 % | 16,25 % | 15,00 % |
| 29 | 18,13 % | 16,92 % | 15,71 % | 14,50 % |
| 28 | 17,50 % | 16,33 % | 15,17 % | 14,00 % |
| 27 | 16,88 % | 15,75 % | 14,63 % | 13,50 % |
| 26 | 16,25 % | 15,17 % | 14,08 % | 13,00 % |
| 25 | 15,63 % | 14,58 % | 13,54 % | 12,50 % |
| 24 | 15,00 % | 14,00 % | 13,00 % | 12,00 % |
| 23 | 14,38 % | 13,42 % | 12,46 % | 11,50 % |
| 22 | 13,75 % | 12,83 % | 11,92 % | 11,00 % |
| 21 | 12,57 % | 12,00 % | 11,38 % | 10,00 % |
| 20 | 11,00 % | 10,50 % | 10,00 % | 9,20 % |
| 19 | 9,78 % | 9,33 % | 8,89 % | 8,40 % |
| 18 | 8,80 % | 8,40 % | 8,00 % | 7,60 % |
| 17 | 8,00 % | 7,64 % | 7,27 % | 6,91 % |
| 16 | 7,33 % | 7,00 % | 6,67 % | 6,33 % |
| 15 | 6,77 % | 6,46 % | 6,15 % | 5,85 % |
| 14 | 6,29 % | 6,00 % | 5,71 % | 5,43 % |
| 13 | 5,87 % | 5,60 % | 5,33 % | 5,07 % |
| 12 | 5,50 % | 5,25 % | 5,00 % | 4,75 % |
| 11 | 5,18 % | 4,94 % | 4,71 % | 4,47 % |
| 10 | 4,89 % | 4,67 % | 4,44 % | 4,22 % |
| 9 | 4,63 % | 4,42 % | 4,21 % | 4,00 % |
| 8 | 4,40 % | 4,20 % | 4,00 % | 3,80 % |
| 7 | 4,19 % | 4,00 % | 3,81 % | 3,62 % |
| 6 | 3,75 % | 3,50 % | 3,25 % | 3,00 % |
| 5 | 3,13 % | 2,92 % | 2,71 % | 2,50 % |
| 4 | 2,50 % | 2,33 % | 2,17 % | 2,00 % |
| 3 | 1,88 % | 1,75 % | 1,63 % | 1,50 % |
| 2 | 1,25 % | 1,17 % | 1,08 % | 1,00 % |
| 1 | 0,63 % | 0,58 % | 0,54 % | 0,50 % |
Cuánto se cobra: el porcentaje
La pensión es un porcentaje de la base reguladora. Según el artículo 210, los primeros 15 años dan el 50 %. Después se suma un 0,19 % por cada uno de los 248 meses siguientes y un 0,18 % por los 16 siguientes, hasta el 100 %.
| Años cotizados | Porcentaje de la base reguladora |
|---|---|
| 15 años | 50,00 % |
| 20 años | 61,40 % |
| 25 años | 72,80 % |
| 30 años | 84,20 % |
| 35 años | 95,60 % |
| 37 años o más | 100,00 % |
Desde 2027 se aplica esta escala definitiva. Hasta 2026, la disposición transitoria 9.ª pedía 36 años y 6 meses para el 100 %. Sobre el resultado se aplican luego el recorte por anticipación, si lo hay, y los límites de la pensión mínima y la máxima.
La base reguladora de 2027
La base reguladora es la media de lo que has cotizado en los últimos años. La reforma de 2023 amplía el periodo poco a poco, pero permite descartar los peores meses.
| Año | Bases más altas | De los últimos meses | Se divide entre |
|---|---|---|---|
| 2026 | 302 | 304 | 352,33 |
| 2027 | 304 | 308 | 354,67 |
| 2028 | 306 | 312 | 357 |
La ampliación termina en 2037, con 324 bases de los últimos 348 meses y un divisor de 378. Y tiene una red: entre 2026 y 2040, la Seguridad Social aplica la regla de 2023, los últimos 25 años, «cuando dicho cálculo resulte más favorable que el vigente en la fecha en que se cause la pensión». No hay que pedirlo.
Jubilarse más tarde
Si sigues trabajando después de tu edad ordinaria y ya tenías el mínimo cotizado, el artículo 210 da un complemento a elegir. La primera opción es un 4 % más de pensión por cada año completo cotizado de más; desde el segundo año, los periodos de más de 6 meses suman un 2 %. Las otras son una cantidad a tanto alzado o una combinación de ambas.